Экономика

Кредиты под 150% годовых. Да, в Азербайджане есть и такие - ПРИЧИНЫ

Сегодня граждане Азербайджана могут получать кредиты в банковских и небанковских кредитных организациях. Желаемую сумму можно «одолжить» у ростовщиков или взять под «золотой залог» в ломбардах.

Отметим, что в стране действует 47 небанковских кредитных организаций. Многие из них не особо активны, но при этом существуют. На сайте одной из них отмечен ряд условий для получения некоторых видов кредитов, включая денежные, бизнес, сельскохозяйственные кредиты, кредиты под залог ценных бумаг и т.д. Условия по каждому разнятся. 

Например, денежные кредиты выдаются как в долларах, так и в манатах. Сумма кредита: от 500 до 3000 манатов. Срок кредита: до 18 месяцев, процентная ставка: 32%-34% годовых. Комиссия: 3-5%, тип оплаты: аннуитет - способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами. Возрастной предел: 22-60 лет. 

В долларах же сумма кредита составляет от 300 до 2 000 долларов. Срок кредитования: до 18 месяцев, процентная ставка: 20%-21% годовых. Комиссия: 1%, тип оплаты и возрастной предел аналогичны.

Стоит отметить, что практически у всех небанковских кредитных организаций условия схожи. Разнится только процентная ставка. 

Ведущий специалист по потребительским кредитам, работающий в TBC Kredit, Аяз Сеидов рассказал Media.Az, что потребительские кредиты выдаются тем, у кого зарплата  (речь идет об официальной) составляет минимум 400 манатов. Сумма ежемесячной оплаты по всем кредитам, в том числе и новому, не должна превышать половину зарплаты. Безусловно, должна быть чистая кредитная история без опозданий.

«Необходима бакинская прописка. Если клиент прописан в регионе, то у него должен быть поручитель с бакинской пропиской. В кредит дают от 500 до 150 000 манатов.  Процентная ставка составляет 19-25% в зависимости от суммы кредита (3-48 месяцев) и срока возврата долга», - сказал он. 

«Небанковские кредитные организации выдают кредиты по более высоким процентным ставкам, нежели банковские. Но есть и такие, которые вполне могут конкурировать с финансовыми институтами. Как правило, в качестве главных условий - 18-20% годовых, но бывают и выше», - заявил известный финансовый эксперт, директор юридических фирм «Акрам Гасанов и партнеры» и «Антиколлектор», член Коллегии адвокатов Азербайджана Акрам Гасанов. 

По его словам, кредит можно получить не только в небанковских кредитных организациях, есть еще ломбарды и ростовщики. Вторые выдают под грабительские процентные ставки, которые доходят до 150% годовых. Ломбарды, конечно, чуть меньше наживаются, но тоже устанавливат очень высокие проценты. 

«Я неоднократно говорил, что деятельность ростовщиков и ломбардов незаконна. Согласно нашему законодательству они могут выдавать кредиты лишь из собственных денег. А в реальности они сами берут кредиты по низким ставкам, а выдают по более высоким. Это является незаконной банковской деятельностью. Но, к сожалению, Палата по надзору за финансовыми рынками оставляет эту проблему без внимания. Хотя именно они должны выявлять и поднимать вопрос о привлечении подобных структур к ответственности», - отмечает эксперт.

По его словам, в Азербайджане даже банки выдают кредиты по высоким ставкам. Тут есть две основные причины.

Прежде всего, наши финансовые институты выдают деньги, которые они сами же взяли в кредит. Фининституты выдают кредиты, используя депозиты. Они могут брать в долг у Центрального банка по учетной ставке, которая составляет 9,25%. Но добиться кредита по этой ставке ЦБ АР, как правило, непросто. Также они могут привлекать деньги международных финансовых институтов, но только в евро. А это, как правило, невыгодно, поскольку всегда есть риск девальвации. 

Таким образом, сказал А.Гасанов, отечественным банкам сами деньги, как бы странно это ни звучало, обходятся дорого. И несмотря на это, процентные ставки все равно неоправданно высокие. Максимум может быть 15%. Они это оправдывают наличием множества рисков в банковской сфере.

Например, если завтра банки не смогут вернуть выданные средства, - а объем проблемных кредитов - яркий тому пример, - то фининститут должен будет подать на должника в суд. А это дополнительные расходы. Да и судебные тяжбы могут длиться годами, а банк так и не получит свои деньги. 

Что касается зарубежных стран, то там ситуация несколько другая, поскольку процентная ставка Центрального банка несколько ниже. Например, учетная ставка Федеральной резервной системы (ЦБ США) составляет максимум 2,5%. У Европейского центрального банка - 0%. Да и ставки по банковским вкладам в Европе ниже, чем у нас. И там рисков в банковской сфере, конечно, намного меньше. Все это вкупе приводит к тому, что процентные ставки по кредитам за рубежом более выгодные. 

В мире есть ряд стран, где существуют минимальные процентные ставки. Среди них значится Швейцария, там установлена отрицательная процентная ставка - минус 0,75%. Это значит, что правительство еще и доплачивает банкам, лишь бы они выдавали кредиты.

В Дании процентная ставка также со знаком минус (-0,65%), то есть кредиты здесь выдаются практически бесплатно. И в Швеции со знаком минус (-0,5%), что создает весьма благоприятные условия для клиентов. Япония входит в квартет стран мира, где существует отрицательная процентная ставка - минус 0,1%. Евросоюз выделен в мониторинге отдельной графой, и уровень процентной ставки на кредиты 10 марта 2016 года достиг нуля. 

ГЛАВНЫЕ НОВОСТИ

Читайте больше интересных новостей